。”

“三成？”方文山迅速心算，“如果一张卡一年产生一千块交易额，我们收三十块。

十万张卡就是三百万，一百万张就是三千万……但这得多少年才能做到一百万张？

而且，维护这个网络，成本可不低。

硬件投入、系统开发、日常运营、风险防控……前期绝对是烧钱。”

“烧钱是肯定的。”陈秉文承认，“但你看这里。”

他指了指方案后半部分，“交易数据。”

方文山翻到方案的后半部分，上面列出了详细的商户拓展计划、手续费分润模式、风险控制流程。

他越看越心惊，这已经不是一张卡那么简单，这是一个支付生态的雏形。

“这个网络一旦建成，所有通过万通卡消费的资金，都会在我们的清算系统里走一遭。”

陈秉文说，“交易数据、消费习惯、资金流向……这些数据，比那点手续费值钱多了。

文山，你想想，如果我知道一个客户每个月在屈臣氏买多少钱的日用品，在酒楼吃几次饭，加多少油，看几场电影，再结合他在银行的存款流水、贷款记录，我比他自己都了解他。

他适合什么样的金融产品，能承担多少风险，什么时候可能需要借钱……这些数据，值多少钱？”

方文山听的后背有些发凉。

他下意识地端起茶杯，喝了一口。

“可其他银行会愿意把客户数据给我们？”

“一开始不会。”陈秉文坦然道，“可有了存款保险引路，拿到加盟银行的基础数据几乎没有任何压力，到时候我们顺势再上马万通卡，自然阻力就会小很多。”

方文山合上文件，深吸一口气，郑重说道：

“陈生，这件事太大了，得从长计议。

存款保障，动的只是那些中小银行的饭碗。

他们最多是吵吵闹闹，掀不起大风浪。

可万通卡不一样。这东西一旦做起来，等于是我们自己建了一套支付清算的规矩。

相当于我们在汇丰的易办事（eps）、渣打的系统、还有银通那个at网络之外，另起炉灶。”

他顿了顿，看陈秉文脸色没变，继续往下说，“汇丰是什么？准央行啊，发钞银行。

它那套易办事，现在商户用着，银行接着，虽然不如visa、万事达那么威风，但也是它维系影响力的触手。

我们搞万通卡，商户用我们的终端，资金走我们的网络，数据进我们的系统。

陈生，这是在挖汇丰的根基。

沈弼那个人，表面客气，骨子里比谁都傲。

他能眼睁睁看着？”

“还有银通。”方文山越说，眉头皱得越紧，“中银、东亚银行牵的头，永隆、上海银行等五家华资大行报团取暖，才建起那么个at共享网络，就是为了与汇丰的易办事竞争。

现在，我们这万通卡，看起来功能比at取现强十倍，一旦推出来，谁还用银通？

这些华资大行的脸往哪搁？

他们要是联合起来抵制，发动所有会员行不发卡、不接我们的终端，我们这网络就是个空架子。”

“到

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