港岛的银行卡市场，此时格局初定，但远未成熟。

汇丰银行的80年就开通了易通财at服务，客户可24小时自助提款、转账和查询，但这只是汇丰银行自家的at服务，并非跨银行网络。

今年初，五家华资银行联合成立的“银通”自动柜员机网络，旨在对抗汇丰、渣打的at垄断。

前世，一直到2015年银联才加入银通，成为其中的一个股东。

而此时加入银通，无疑是跟随者。

既拿不到银通的股份，也没有话语权。

以糖心资本如今掌控的资源，他完全有资格，也有必要自建一套支付与金融服务生态。

他要弄的，不是另一个银通，而是万通卡联盟。

一个以万通银行为清算核心，深度绑定糖心资本全产业链消费场景的闭环系统。

而搭建这个闭环系统的第一步，就是发行万通银行卡。

通过这张借记卡，消费者不但可以存取款、转账。

还可在屈臣氏、百佳超市享受会员折扣与积分。

可在和记黄埔旗下的合作商户、未来开发的住宅楼盘物业管理处使用。

可在指定加油站、与东方海外有合作的货运公司办理业务时享受便利。

卡片本身，就是糖心资本庞大消费生态的钥匙。

写到这里，陈秉文停下笔，目光重新聚焦在万通银行和银行卡这两个词上。

不加入银通，意味着不走捷径，但也意味着必须从零开始，搭建一套完全自主、技术可控、且能深度绑定自身生态的支付清算体系。

这是一项浩大工程，但收益也将是独占性的。

此时银行卡主流是凸字印刷的磁条卡。

虽然芯片卡（ic卡）概念已出现，但成本高昂，配套读卡设备更是一片空白。

万通卡起步必须采用磁条技术，但设计上要预留升级空间。

除此之外，一张卡还需要有b码和卡号。

b码是发卡行唯一的识别码，可以让全球任何一台刷卡机立刻识别出是哪家银行或者金融机构发行的。

而b码是需要向国际卡组织申请的。

不过，陈秉文不准备这么做。

至少，短期内，糖心旗下的产业，包括加盟万通卡at支付网络的银行，都将采用内部b码卡号规则，仅在自己的支付网络内有效。

这样能让万通银行卡支付系统快速上线，牢牢锁住内部消费数据和资金，避免早期就支付高昂的卡组织费用。

除了银行卡，第二步就需要搭建万通网络。

他要在所有屈臣氏、百佳门店，和记黄埔管理的写字楼、商场，乃至糖水门店、饮料销量大零售点，铺设万通银行专属的at和pos机。

这些终端不仅提供取现服务，更关键的是支持万通卡直接支付。

初期，这服务于内部生态，降低交易成本，锁定消费数据。

但等到系统稳定运行以后，他就会邀请港岛那些资质补全的中小银行、财务公司，以及糖心资本旗下的供应链，上下游业务全部加入进来。

他们可以发行自己的联名卡，共享at和pos终端，但清算通道

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